SMBCモビットから借入があると住宅ローン審査に悪影響がある理由
SMBCモビットで融資を受けていると住宅ローンに悪影響がある？
SMBCモビットなどの消費者金融からお金を借りていても、住宅ローンを組むことができます！
ただし、カードローンの返済が遅れている、過去に遅れたことがあるという場合は信用情報に記載されるため、住宅ローンを組むことが難しくなります。
少額を計画的に利用しているのであれば、SMBCモビットが住宅ローンへ直接影響することはないでしょう。
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SMBCモビットなどのカードローンが住宅ローン審査に影響すると言われる理由
ただし、SMBCモビットに限らず、たくさんのカードローンを契約している方、限度額が大きいカードローンを契約している方は注意が必要です。
住宅ローンの審査では、信用情報を確認するため、申込者がどのようなカードローン、クレジットカードの契約をしているかも把握されます。
限度額分は借りているものとして住宅ローン審査の可否、限度額を決めていくため、今は借入をしていなくてもカードローンの契約がマイナス要因となる可能性はあるのです。
また、限度額が数十万円でも、何枚もローンカードを持っている方も同じく注意しましょう。
住宅ローンへの影響を小さくするならSMBCモビットを解約・減額する
カードローンが住宅ローン審査に影響する可能性を減らすためには、利用していないカードを解約することをおすすめします。
どうしても1枚はカードローンを残しておきたいという方は、限度額を小さくする（減額）のも良いでしょう。
住宅ローンは1,000万円以上になることも珍しくありません。
例えば、現在は借入残高が0でも、いつでも500万円借りることができる状態だと、住宅ローンの審査に落とす、融資額を小さくすることが考えられます。
ですが、限度額20万円のカードローン1枚であれば、住宅ローンへ大きな影響があることは考えにくいでしょう。
もし、限度額が低いカードローン1枚で、住宅ローンが組めなかったのであれば、別の原因がある可能性が高いと言えます。
利用していないクレジットカードのキャッシング枠にも注意が必要
クレジットカードを申し込むと、理由しなくてもキャッシング枠を付けてしまっている方もいると思います。
実は、カードローンだけでなく、クレジットカードのキャッシング枠も同様に住宅ローン審査に影響するのです。
キャッシング機能が不要であれば、キャッシング枠を0円に変更していくことをおすすめします。
SMBCモビットは完済しても信用情報に記録が残る？
SMBCモビットを利用すると、完済してからおよそ5年間が経過するまでは個人信用情報に利用履歴が残ります。
住宅ローンは数千万円という高額なお金を最大35年もの長期にわたって借入するものなので、審査はとても厳しく、消費者金融の利用履歴があるだけでも審査で不利になってしまうという噂がありますが、契約しただけで悪影響があるわけではありません。
住宅ローンの審査は、機械による審査ではなく、人間の手によって行われるものです。
人間がすることですから、消費者金融の利用履歴があることを見た担当者が、ちょっとしたマイナスイメージを持ってしまう可能性があることは否めません。
担当者からどのような目的での借入か、完済の予定はあるのかなどを尋ねられることも考えられます。
SMBCモビットは完済していれば住宅ローンへの影響は小さい？
しかし、昔と比べると消費者金融の金利はかなり下がってきていますし、SMBCモビットに関してはSMBCグループの消費者金融なので、それほど大きくマイナスイメージを持たれることはないでしょう。
すでに完済して解約しているなら住宅ローンの返済に影響することも無いので、審査でそれほど不利になることはないというのが多数説になります。
解約せずにカードの所有を続けている場合には、「所有しているということはまた借りるつもりなのかもしれない」と思われてしまうので申し込みの一ヶ月前には解約しておきましょう。
カードローンの利用は信用情報にとってプラスとなることもある？
カードローンというと、「借金」というマイナスのイメージがあるので、信用情報にも良くないと考えている人も多いかもしれません。
ですが、信用情報はしっかりと返済してきているということも証明してくれます。
過去に一度もクレジットカードやローンを利用したことが無い人の個人信用情報が真っ白になっています。
これをスーパーホワイトと呼ぶことがありますが、スーパーホワイトな人は判断材料がないので、審査ではやや不利になってしまいます。
また、年齢によっては、債務整理などで長い間ローンが組めなかったのではないかと疑われるケースもあるのです。
一番いいのが、過去にクレジットカードやローンの利用経験があって、良好なクレジットヒストリーが築けている人です。
SMBCモビットを利用しても、延滞をせずに良好な利用履歴が残っている場合には、むしろ有利になることもあるでしょう。
住宅ローンの審査が不安なら優先的にカードローンは完済すべき
SMBCモビットで現在進行形でお金を借りている場合には、必ず住宅ローンの審査への影響はあります。
住宅ローンでは返済負担率という項目が重要になってきます。
他に借金があっても年収に余裕があれば大丈夫ですが、年収に対して借金の割合が大きい場合には、返済負担率が高すぎて審査に通らない可能性があります。
他の借金としては自動車ローン、銀行カードローン、消費者金融からの借入などが考えられますが、消費者金融からの借入については優先的に完済してしまいましょう。
一般に消費者金融は高金利ですし、前述したようにマイナスイメージを持たれる可能性が高いからです。
過去に利用していただけならともかく、現在も利用を続けている場合には高い確率でマイナスイメージを持たれてしまうでしょう。
SMBCモビットを住宅ローンとして利用することはできる？
カードローンと住宅ローンを比較すると、大きく違うのは実質年率と限度額です。
住宅ローンであれば、1,000万円を超えるまとまった金額を低金利で借りることができます。
一方で、消費者金融のカードローンは、一般的には高めの金利だと言えます。
限度額も住宅ローンほど大きくないので、SMBCモビットだけで住宅費用をまかなうのは難しいでしょう。
ただ、SMBCモビットは、事業性資金などでなければ住宅費用として利用することも可能です。
そのため、住宅費用の一部や生活費に充てることはできるので、上手に活用すると良いでしょう。
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| 実質年率 | 3.0% ~ 18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 審査時間 | 最短30分※ |
| 無利息期間 | なし |
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