20代がお金を借りるなら消費者金融と銀行どっちが良い?

就職したばかりの20代の内は貯金もないし、給料も多くないですよね。

 

それでも、友人の結婚式、恋人との旅行、日々の生活費など学生時代にはなかった急な出費がたくさん出てくるものです。

 

そんなときは、生活を切り詰めるのではなくカードローンなどでお金を借りるのがおすすめ!

 

「20代の内からお金を借りるって不安」と思っている方もいるでしょうが、返済計画をしっかりと立て、無理のない額であれば想像以上に負担は小さいのです。

 

特に初めてお金を借りる20代の方は、銀行カードローンよりも消費者金融で借りることをおすすめします。

 

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銀行カードローンの方が安心で借りやすいと思っていませんか?

 

カードローンには2種類あり、1つが銀行カードローンで、もう1つが消費者金融のカードローンです。
お金を借りるなら銀行の方が何となく安心、安全と思っているかもしれませんが、銀行カードローンは審査が厳し目なので20代には向いていないのです。

 

私が初めてお金を借りる20代の方に消費者金融をおすすめする理由は次の3つ!

 

消費者金融なら初回30日の利息0円

すべての消費者金融ではありませんが、大手のアイフルやアコムなどには無利息期間があります

 

初めてその金融機関からお金を借りる場合には、一定期間は利息が発生しないのです。
すでに取引がある場合には適用されませんので、初めてお金を借りるなら無利息期間がある消費者金融がぜったい得です!

 

あなたの年収でも審査に通るかを事前に診断できる

初めてお金を借りる時に不安な点といえば審査に通るかですよね。
特に20代は勤続年数も短く、給料もまだまだ少ないケースも多いので、審査に不安を感じるのは当たり前です。

 

そこで便利なのが、年齢や年収などの項目を入力するだけで審査通過の見込みがあるかを調べてくれる借入診断
各、消費者金融で事前に診断できるので、先に診断をしてから申込をすると良いでしょう。

 

消費者金融はスマホアプリにも対応

お金を借りる際にハードルになるのが、消費者金融の契約機へ行くこと。
最近では、銀行内に設置していることもあり抵抗感は減りましたが、自動契約機へ入るのを他の人に見られるのは嫌ですよね。

 

実は、申込から借入、返済まで専用アプリ、インターネットだけで行える消費者金融が増えてきているのです!
アプリローンやWEB完結といった申込み方法で、家に書類が届いて家族にバレそうになるなんて危険性も回避できます。

 

20代におすすめのカードローン

消費者金融のカードローンと一口に言っても何種類もあるのですが、上の条件を満たしたおすすめは「プロミス」です!

 

無利息期間&WEB完結で20代におすすめ

【プロミス】

プロミス
実質年率 4.5% ~ 17.8%
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用から30日間※
借入診断 あり

※ お申し込みの時間帯により、ご利用の開始が翌営業日以降となる場合がございます。
※ メールアドレスとWEB明細利用の登録が必要です。30日間無利息ですが、元金の返済は必要です。また30日間をすぎたら利息が発生します。

 

プロミスでお金を借りる

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審査スピードや無利息期間があるというのはアイフルアコムと一緒です。
ではなぜプロミスがおすすめかというと、無利息期間が利用日までスタートしない、上限金利が少しだけ低いからです。

 

プロミスは初回利用翌日から無利息期間スタート

アイフル、アコムは契約日の翌日から無利息期間が始まります。つまり、契約してすぐに借りなくてもどんどん期間は減っていってしまいます。

 

一方、プロミスは初回利用の翌日からなので無駄がないのです。

 

他の消費者金融よりも金利が低い

また、多くの消費者金融は上限金利を18.0%としていますが、プロミスは17.8%と少しだけ低い特徴があります。
初めてお金を借りる場合には上限金利が適用されるケースがほとんどなので、少しでも金利が安いプロミスをおすすめします。

 

プロミスについて詳しく見る

 

20代でお金を借りるときの注意点

 

お金を借りるというとちょっと暗い印象を持つかもしれませんが、思っている以上に借入を行ったことがある人は多いのです。
金融庁委託調査「貸金業利用者に関する調査・研究」によれば、最近3年以内にキャッシングサービス、カードローンなどで借入をした方の割合は8.7%だそうです。

 

直近3年間なので、これまでに借入をしたことがある方はもっと多いと考えられます。
特に20代の方がお金を借りる際に注意したい点を2つあげました。

 

20代でお金を借りる場合には限度額を低めに設定する

 

初めてお金を借りる場合や、20代などまだ年収も勤続年数も多くない場合には金融面の信用は十分ではありません。
そのため、はじめから50万円以上の高い限度額で申込をしても審査で落ちる可能性は高いと言えます。

 

後から限度額を増額することもできるので、初回は10万円~20万円くらいの必要最低限で申込をすると良いでしょう。

 

延滞や強制解約は信用情報に残る

 

先程、「信用」の話をしましたが、クレジットカードやカードローンの申込、利用の履歴は信用情報として一定期間残ります。
金融機関は審査をする時に、申し込んだ人の信用情報を紹介することで、延滞・滞納などのトラブルはなかったかを調べることができるのです。

 

信用情報は一定期間で削除されますが、甘く見てはいけません。
軽い気持ちで支払い遅れなどを繰り返していると、それが原因で将来、住宅ローンや自動車ローンが組めないなんて可能性もあるのです。

 

しっかりと返済できていれば怖くないどころか、借りたお金を返済した実績(クレジットヒストリー)は信用情報にはプラスとなります。
まとまった金額の融資を受ける場合には、収入の多さや安定だけでなく、信用情報もポイントになるので返済計画をしっかりと立てるようにしましょう。

 

まとめ:20代でお金を借りるなら無利息期間がある消費者金融

消費者金融と銀行カードローンの違いをまとめました!

消費者金融 銀行カードローン
実質年率(金利) 高め 低め
審査スピード 即日融資も可能 厳しい・遅い
無利息期間 ありが多い なし
アプリ対応 ありが多い ありが増えている

 

銀行カードローンの方が低金利の傾向があるのは事実です。
しかし、その分審査が厳し目でもあるので、20代なら無利息期間がある消費者金融がおすすめです!

 

銀行カードローンは、まとまった金額で返済期間が長期に渡りそうな場合に向いているので、まずは消費者金融で利用実績を作っていき、年齢に応じて銀行カードローンへと変更するのが良いでしょう。

 

消費者金融なら最短、申込当日に融資を受けることもでき、利便性では銀行カードローン以上だと言えます。
申込をする時間が遅いと、お金を借りれるのが次の日以降になることも多いので早めの申込がおすすめです。

 

WEB完結で口座へ振り込んでもらうこともできますし、近くの契約機でローン専用カードの発行もできます。
どちらの場合もネットから申込ができるので、ネットから早めに申し込みをしておきましょう!

 

20代におすすめのカードローン

【プロミス】

プロミス
実質年率 4.5% ~ 17.8%
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用から30日間※
借入診断 あり

※ お申し込みの時間帯により、ご利用の開始が翌営業日以降となる場合がございます。
※ メールアドレスとWEB明細利用の登録が必要です。30日間無利息ですが、元金の返済は必要です。また30日間をすぎたら利息が発生します。

 

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